建筑融资

Baufinanzierung

 

建筑融资:类型,可能性和对楼宇业主的适用性

 

每一项不动产购置或房屋建造都伴随着挑战。 人们很少有可能用自有资金为房地产融资,这就是为什么会出现建筑融资问题的原因。 特别是杜塞尔多夫或巴黎等城市热门地段的高价优质物业,不动产贷款或其他形式的融资就显得尤为重要。 融资方式从传统的年金贷款、全额还款贷款到建筑储蓄合同以及建筑储蓄组合贷款等混合形式。

作为未来的房主,所有这些可能性可以用作实现计划的融资基础。 因此,问题就来了:哪种融资形式最适合哪个项目。 了解融资类型如何运作以及融资类型的条件是在不动产贷款,建筑储蓄合同或混合形式之间做出周密决策的重要前提。

年金贷款(传统银行贷款)

年金贷款是一种最常用的抵押融资方式。 它是一种传统的银行贷款,经常用于建造住房或购置房产。 这种融资方式的一个特点是持续偿还贷款。因此,该贷款是由您作为借款人以固定的、恒定的金额(年金)来偿还的。这就使您作为借款人在整个建房融资过程中具有一定程度的规划保障。贷款的年金基本上由一开始就约定的还款额和利息部分组成。 相应的还款额会定期计算。 因此,剩余贷款的利息减少。 作为建造者-业主,这使您受益:贷款分期付款保持不变,而赎回部分却不断增加。 因此,利息部分随时间减少。 作为借款人,您可以遵循经验法则,即您偿还不动产贷款的速度越快,建筑融资就越便宜。对于传统的年金贷款,当固定利率到期时,通常会有剩余债务。 这需要后续融资。 不动产贷款到期时,只要贷款尚未完全偿还,就应进行后续融资。 在信贷期长达几十年的情况下,很少预先知道是否以及在什么情况下 、什么条件下甚至可以进行后续融资。 另一种选择是全额还款贷款。

全额还款贷款:到期时无剩余债务

全额还款贷款是建筑融资中年金贷款的一种特殊形式。 这种类型的不动产贷款的特点是在约定的贷款期限结束时,您不再有任何剩余债务。 一个典型的特征是贷款签订后固定利息期比较长。 同样,这里的贷款分期付款必须在贷款开始时确定,并且在以后的贷款过程中保持不变。作为采用这种建筑融资形式的的借款人,您始终享有十年固定利息之后特殊的终止权。 因此,在这种情况下也可以重新安排全额还款贷款。如果是全额还款贷款,则只有一个阶段的固定利率。 在这个阶段结束时,通常会偿还贷款金额。 因此,您无需后续融资。 提前计算的贷款分期付款和预先确定的还款额让您作为借款人能够以较高的安全性来规划。这也是贷款人在签订全额还款贷款协议时给予一定的利息优惠的规则。全额还款贷款的一个好处是可以在可控的时间内全额还清建筑或房地产项目。 这种贷款的期限通常在10到20年之间。 可以缩短期限,因为通常您支付的赎回金额比普通年金贷款要高得多。

签订建筑储蓄合同的建筑融资

另一种经常使用的抵押贷款方式是建筑贷款协议。使用建房互助协会储蓄,您作为建房互助协会储蓄者与合约方(例如,建房互助协会)签订合同,分为三个阶段:储蓄阶段、分配阶段和还款阶段。作为建房互助协会储蓄者,您在储蓄阶段支付建筑贷款合同。这笔存款是提前设定,按月分期支付。储蓄阶段的目的是达到同样规定的储蓄额。接下来是分配阶段。在这个阶段,一方面存下来的储蓄额被支付,另一方面用(特别是低息)贷款来补足,这样您就有资本为房地产项目融资。在为心仪的房产融资后,接下来就是还款阶段。在此阶段,您要按月向建房互助协会偿还贷款金额。有了住房贷款和储蓄合同,您既可以传统方式使用房地产项目,也可以结合免还款预付贷款结合。 住房贷款和储蓄合同是一种合适的保障利率的工具。 在与年金贷款的适当组合,未来的剩余债务可以免受利率上升的影响。对于住房贷款和储蓄合同,必须考虑到分配日期永远不确定。建房互助协会可能无法保证您作为客户的分配日期。还需要支付佣金。

组合融资:结合住房贷款和储蓄贷款

作为住屋贷款、储蓄合同以及房地产贷款的结合,组合贷款为购买不动产提供了一种融资选择。 建房互助协会提供这种选择,作为建房互助协会合同后期付款的一种预先融资方式。 因此,它是无摊销贷款或预付贷款与实际住房贷款和储蓄合同的结合。与传统银行贷款的主要区别是还款理念不同。 只需要为预付贷款连同住房贷款和储蓄合同支付利息。 作为建房互助协会储蓄者,您把相应的储蓄分期付款转入建房互助协会合同,而不是还款。 如果住房贷款金额最终分配完(例如十年后),则可以用它代替预付贷款。 通常住房贷款和储蓄组合贷款的组成部分应进行协调,以使分期付款和利息在整个合同期内都是固定的。当住房贷款和储蓄协议准备分配时,住房贷款的全额将支付给您发放贷款的银行。 这完全取代了预付贷款,您作为借款人,只需偿还建房互助协会贷款,包括每月向您的建房互助协会分期付款的应计利息。 通常情况下,建房互助协会贷款是建房互助协会总额的60%。 因此,与普通建房互助协会合同相比有时间上的优势。应该考虑到,在实际操作中,您将为这段时间的储蓄支付两次利息,这实际上涉及到同一笔资金,而且期限更长。 首先,您要支付预付贷款的利息(在建房互助协会贷款协议的储蓄阶段)。 然后,您再次支付建房互助协会贷款的利息,即预付贷款总额的60%。

选择适当的融资方式

合适的融资方式是您个人想法和房地产项目要求的结果。 合适的贷款类型或其他融资形式是仔细研究融资挑战以及您的权益和收入的结果。 买家和开发商为您的项目找到合适的模式,满足几乎所有的融资需求。为了将融资类型减少到一个较小的范围,您必须先确定房产的融资形式是什么。如果您是第一次融资买房,或已经拥有一套房产并计划进一步购买,那么再融资是必要的。 如果您已经开始融资买房,而固定利息期即将结束,那么房产的后续融资就显得很重要。 您也可能打算使用权益资本(例如,从出售另一套房产中释放的资本)购买房产。 您目前可能无法获得权益资本。 在这种情况下,建议进行临时融资。融资方式的选择不仅取决于个人情况,还取决于利率和条件。 许多专家认为,在低利率阶段建房互助协会的合同几乎没什么用。 这是因为在这种情况下,你的储蓄仅获得很低的利息。等到储蓄阶段结束时,房价可能会再次上涨。 特别是在杜塞尔多夫或巴黎等城市的顶级地段,可以观察到住宅物业价格有持续上涨的趋势。 储蓄阶段之后的较高价格反过来又需要更高的借贷资本。 您还可以选择固定利率期限长(20或30年)的年金贷款,以确保长期的低利率。

结论和结束语

如今,购房者和开发商可以为几乎所有不动产项目和个人情况找到合适的融资模式。 无论您对哪种类型的房产感兴趣,事先对贷款和融资形式进行深入研究,仔细考虑是非常必要的。由于买房置业涉及大笔资金,尤其是在高档地区和大城市,您不仅应向开户行询问条件。  相反,在最佳情况下,始终建议获取多个报价并仔细比较。 即使您不想更换银行,也可以通过从外部获得优惠,从而在自己的银行获得更优惠的条件。 您应该冷静、谨慎地比较。 不仅不同的提供商,而且各自的产品也不同,适用于不同的目的。事先应该问自己的一个重要问题是,在不过度削减财务的情况下,您应该能够按时偿还或赎回的最高借贷金额是多少?框架条件应该在最初获得要约和随后进行比较时都正确。 为了能够进行客观的比较,您应该比较不同类型的融资,并决定哪种适合您。然后,您需要在所选择的融资类型(例如年金贷款)中找到最合理的报价。如果您想了解杜塞尔多夫或巴黎购房的更多信息,我们很乐意为您介绍我们的网络合作伙伴。 作为一家房地产中介公司,我们专注于巴黎和杜塞尔多夫的优质房产。 请通过以下方式联系我们的合作银行或合作的建房互助协会。 在个人会面中,您将发现哪种融资形式和条件最适合您的个人需求。

立即联系我们


    * 带星号的字段为必填字段
    敬请致电垂询
    电话: +49(0)231 77 57679
    发送电子邮件 获取详情
    电子邮件: office@localis.eu
    地址
    An der Palmweide 55
    44227 Dortmund(德国)

    114 bis, rue Michel Ange
    75016 巴黎(法国)